單項選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學,碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學會計學院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結婚,并在結婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學抱有良好的預期,因此他們準備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預計屆時在國外就讀四年所需費用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預計退休后兩人每年共需生活費用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費支出,無須標明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預期投資收益率為3%。下列哪一項屬于編制客戶資產(chǎn)負債表的直接基礎()。

A.客戶家庭基本資料
B.客戶會談記錄
C.客戶陳述流量表
D.客戶的數(shù)據(jù)調(diào)查表

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1.單項選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學,碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學會計學院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結婚,并在結婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學抱有良好的預期,因此他們準備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預計屆時在國外就讀四年所需費用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預計退休后兩人每年共需生活費用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費支出,無須標明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預期投資收益率為3%。下列關于王先生家財務狀況的說法,正確的是()。

A.負債比率過高,說明客戶應適當降低負債比率
B.清償比率處于較為適宜的水平,說明客戶有足夠的償債能力
C.投資與凈資產(chǎn)比率偏低,說明客戶應當進一步提高其投資資產(chǎn)額度
D.結余比例較高,說明客戶有較好的投資或儲蓄能力

2.單項選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學,碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學會計學院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結婚,并在結婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學抱有良好的預期,因此他們準備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預計屆時在國外就讀四年所需費用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預計退休后兩人每年共需生活費用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費支出,無須標明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預期投資收益率為3%。下列關于王先生家庭保險規(guī)劃的說法,錯誤的是()。

A.王先生的保額應當最大
B.應該優(yōu)先給孩子買保險
C.王先生應當綜合考慮購買人壽險、意外險和健康險等
D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險

3.單項選擇題下列哪一項不屬于人們?nèi)粘I钪锌赡苡龅降娘L險()。

A.人身風險
B.財產(chǎn)風險
C.責任風險
D.下崗風險

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