多項選擇題依據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于（），導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

A、商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度；
B、集團客戶經(jīng)營不善；
C、集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況；D、集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況。


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1.多項選擇題依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當建立授信風(fēng)險責(zé)任制，各個部門、崗位的風(fēng)險責(zé)任：（）。

A、調(diào)查人員應(yīng)當承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準的責(zé)任；
B、審查和審批人員應(yīng)當承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對本人簽署的意見負責(zé)；
C、貸后管理人員應(yīng)當承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任；
D、放款操作人員應(yīng)當對操作性風(fēng)險負責(zé)；
E、高級管理層應(yīng)當對重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

2.多項選擇題依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，貸后檢查環(huán)節(jié)的工作標準和操作要求：（）

A、實地查看；
B、如實記錄；
C、及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報告有關(guān)人員；
D、不得隱瞞或掩飾問題。

3.多項選擇題依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，貸時審查環(huán)節(jié)的工作標準和操作要求：（）

A、獨立審貸；
B、客觀公正；
C、充分、準確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險；
D、提出降低風(fēng)險的對策。

4.多項選擇題依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，貸前調(diào)查環(huán)節(jié)的工作標準和操作要求：（）

A、實地查看；
B、如實報告授信調(diào)查掌握的情況；
C、不回避風(fēng)險點；
D、不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論。

5.多項選擇題依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，對集團客戶的授信要求：（）

A、實行統(tǒng)一授信管理，將同一集團內(nèi)各個企業(yè)的授信納入統(tǒng)一的授信額度內(nèi)；
B、核定集團總的授信額度
C、防止借款人通過多頭開戶、多頭貸款、多頭互保套取銀行資金；
D、防止對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信的失控。