案例：違法發(fā)放貸款案
基本案情：犯罪分子吳某在2004年3月至2008年1月先后擔(dān)任T市N銀行G網(wǎng)點(diǎn)、L網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人期間，在明知多名借款人利用假名、冒名、借名等欺騙手段申請(qǐng)貸款的情況下，內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)發(fā)放貸款108筆，合計(jì)金額1108.8萬(wàn)元。期間，吳某本人亦利用相同手段，從所在網(wǎng)點(diǎn)套取貸款8筆，合計(jì)金額73.7萬(wàn)元，用于替騙貸的借款人還本付息，以應(yīng)付銀行內(nèi)部稽核。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)通過(guò)各種方式，僅追回臟款354.63萬(wàn)元，銀行損失巨大。
作案手段：一是假名貸款，吳某伙同實(shí)際借款人，虛構(gòu)并不真實(shí)存在的名義借款人，以虛假的名義借款人信息填寫貸款申請(qǐng)，違法發(fā)放貸款。 二是冒名貸款。吳某伙同實(shí)際借款人，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個(gè)人信息資料，虛構(gòu)貸款申請(qǐng)，違法發(fā)放貸款。三是借名貸款。吳某與實(shí)際借款人在征得名義借款人同意的情況下，通過(guò)名義借款人申請(qǐng)、實(shí)際借款人使用的方式，違法發(fā)放貸款。
損失及影響：一是對(duì)被冒名、借名者而言，當(dāng)冒名、借名貸款逾期不還時(shí)，被冒名、借名人將會(huì)出現(xiàn)不良信用記錄，對(duì)其今后申辦信用卡、住房信貸等一系列活動(dòng)產(chǎn)生負(fù)面影響。二是對(duì)所在的銀行而言，一方面，一旦實(shí)際借款人無(wú)力償還貸款，不僅假名、冒名貸款會(huì)形成損失，借名貸款也會(huì)因名義借款人不愿承擔(dān)償還責(zé)任而令銀行難以收回本息。另一方面，一旦被冒名、借名人發(fā)現(xiàn)自己被冒名、借名申請(qǐng)貸款甚至產(chǎn)生不良信用記錄，往往會(huì)通過(guò)法律、媒體等各種方式、途徑維權(quán)，使銀行面臨銀行法律、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
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