A、信貸審批紙質(zhì)檔案分為信貸審批資料和信貸報(bào)批基礎(chǔ)資料兩部分,分別在審批行和開戶行歸檔管理。
B、審批行在辦貸過程中產(chǎn)生的調(diào)查(評估)報(bào)告、貸款資金計(jì)劃和貸款利率審查意見、信貸擔(dān)保法律審查意見、信貸審查意見、補(bǔ)充材料通知、補(bǔ)充情況說明、審議審批表、信貸審議意見表決單、信貸審議意見統(tǒng)計(jì)表、信貸審批書、作業(yè)監(jiān)督放款核準(zhǔn)申請表等相關(guān)資料在審批行歸檔。
C、除信貸審批資料以外的信貸報(bào)批資料均為信貸報(bào)批基礎(chǔ)資料,在開戶行歸檔。
D、開戶行和審批行之間的經(jīng)辦行如產(chǎn)生需歸檔保管的報(bào)批資料,也移交給開戶行進(jìn)行歸檔保管。
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A、所有業(yè)務(wù)的批復(fù)均應(yīng)通過電子審批書方式下發(fā)。
B、對實(shí)行無紙化辦貸的可通過電子審批書下達(dá)批復(fù)。
C、還款計(jì)劃變更應(yīng)由客戶部門辦理批復(fù)手續(xù)。
D、除還款計(jì)劃變更的其他系統(tǒng)業(yè)務(wù),一般由審查人起草電子審批書,并經(jīng)行長或其授權(quán)人簽發(fā)。
A、輔助審查流程未完成,則系統(tǒng)無法正常簽批。
B、若系統(tǒng)存在其他取消經(jīng)營資格控制,則系統(tǒng)無法正常簽批。
C、貸款業(yè)務(wù)簽批時(shí),根據(jù)貸審會審議結(jié)果或有權(quán)審批人意見,如需對審批金額、發(fā)放日期、到期日期、提款有效期等進(jìn)行修改的,可由有權(quán)審批人在業(yè)務(wù)簽批時(shí)通過“審批要素調(diào)整”進(jìn)行修改。
D、對其它系統(tǒng)控制不能修改的審批要素,可先由有權(quán)審批人完成業(yè)務(wù)簽批,再由開戶行在用信辦理前,通過“數(shù)據(jù)變更”方式進(jìn)行修改。
A、根據(jù)具備上會條件的項(xiàng)目,貸審辦起草《信貸事項(xiàng)提請審議審批單》,并提請貸審委主任召開貸審會。
B、貸審辦人員下載全部電子影像資料,供委員審議查詢。
C、會后貸審辦人員選擇“業(yè)務(wù)附屬資料”將簽字后的《信貸業(yè)務(wù)審議表》的掃描件上傳至系統(tǒng)。
D、若貸審會結(jié)果為同意或否決,將流程發(fā)送本行最高簽批人。貸審會審議結(jié)果為復(fù)議的,通過系統(tǒng)“退之前環(huán)節(jié)處理”操作將流程退回主調(diào)查人處進(jìn)一步調(diào)查和落實(shí)。
A、貸款業(yè)務(wù)相關(guān)要素較受理環(huán)節(jié)發(fā)生重大變化,且通過審批要素調(diào)整無法進(jìn)行修改的,通過系統(tǒng)“退之前環(huán)節(jié)處理”操作將流程退回至開戶行客戶經(jīng)理(流程發(fā)起人)處,撤銷調(diào)查業(yè)務(wù),在業(yè)務(wù)申請環(huán)節(jié)修改相關(guān)信息后,重新發(fā)起調(diào)查流程,由相關(guān)業(yè)務(wù)人員將業(yè)務(wù)流程逐級發(fā)回要求修改人員處。
B、輔助審查部門對貸款業(yè)務(wù)提出補(bǔ)充意見的,應(yīng)下達(dá)書面補(bǔ)充通知,主調(diào)查人或其委托的調(diào)查人根據(jù)輔助審查部門的書面補(bǔ)充通知補(bǔ)充相關(guān)資料后,將輔助審查部門的書面通知、本部門的書面補(bǔ)充意見及補(bǔ)充資料通過影像資料“影像加載”模塊,一并上傳系統(tǒng)。
C、資金計(jì)劃審查和法律審查及風(fēng)險(xiǎn)審查的“輔助審查”流程一般需在報(bào)送貸審會審議前完成終審。
D、信貸獨(dú)立審查官可不明確意見,但應(yīng)于有權(quán)審批人簽批前終審輔助審查流程。
A、調(diào)查報(bào)告、審查意見須經(jīng)相關(guān)人員簽字后上傳至系統(tǒng)。
B、調(diào)查報(bào)告上傳電子版、簽字后的扉頁掃描上傳系統(tǒng)。
C、各審查意見可不用簽字,直接上傳電子版即可。
D、審議表應(yīng)在簽字后由貸審辦人員上傳系統(tǒng)。
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