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銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者,照顧殘疾人等先烈消費(fèi)者的實(shí)際需要,盡量提供便利化服務(wù),不得有歧視性行為。
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商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定定期向上海銀監(jiān)局及上海市銀行同業(yè)公會提交員工不良信息。
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商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)執(zhí)證掛牌上崗,無證人員不得銷售產(chǎn)品,在銷售具體產(chǎn)品前接受有關(guān)產(chǎn)品的相應(yīng)培訓(xùn),未接受培訓(xùn)的不得銷售該產(chǎn)品。
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商業(yè)銀行應(yīng)對中高風(fēng)險產(chǎn)品設(shè)專區(qū)銷售,銷售區(qū)有明顯標(biāo)識并作額外的特別風(fēng)險提示。
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對于發(fā)現(xiàn)可能低于預(yù)期收益率的產(chǎn)品,商業(yè)銀行應(yīng)及時提示客戶,并督促被代理機(jī)構(gòu)采取措施化解風(fēng)險。
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在網(wǎng)點(diǎn)銷售的代銷產(chǎn)品應(yīng)現(xiàn)場與客戶當(dāng)面辦理,并在客戶繳付資金時,出具業(yè)務(wù)辦理憑證由客戶確認(rèn)。
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低風(fēng)險代銷產(chǎn)品的銷售過程無需在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)上操作和管理。
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代銷具體產(chǎn)品時,商業(yè)銀行只能向明確書面承諾承擔(dān)產(chǎn)品風(fēng)險的客戶銷售。
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健全風(fēng)險、合規(guī)、稽核部門,全面推行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人第一責(zé)任人制度,建立監(jiān)督檢查防線。
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完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度,實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行保證金他行托管制度的配套與聯(lián)動。
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金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)重點(diǎn)推動完善審計體制、提升審計效率與加強(qiáng)對審計問責(zé)制建設(shè)的配套與聯(lián)動。
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