多項(xiàng)選擇題

唐先生今年35歲，在一家私營企業(yè)中工作，職位穩(wěn)定，月薪1.5萬元（稅后），企業(yè)為其繳納五險(xiǎn)一金，每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲，在公立學(xué)校工作，月薪6千元，社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元，定期儲蓄2萬元，還持有股票30萬元，股票型基金5萬元，債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計(jì)盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房，是在5年前進(jìn)行購置的，當(dāng)時(shí)的價(jià)格是200萬元，首付比例為30%，貸款期限為20年，利率為4.9%，還款方式為等額本息還款法，目前已還貸60個(gè)月，該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價(jià)8萬元的家庭轎車一輛，無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元，養(yǎng)車費(fèi)用每月1000元，孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元，唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn)：
1、唐先生希望理財(cái)規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，做好家庭資產(chǎn)的保值增值；
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學(xué)畢業(yè)后可以出國留學(xué)，預(yù)計(jì)屆時(shí)需要留學(xué)費(fèi)用共計(jì)150萬元，希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲備。
3、一家三口除基本社保外，只有唐先生投保有短期意外保險(xiǎn)，希望理財(cái)規(guī)劃師提出相關(guān)建議，降低家庭風(fēng)險(xiǎn)。
4、以目前二人的收入情況，唐先生希望25年后夫婦二人同時(shí)退休，以便更好地享受晚年生活?？紤]到通貨膨脹因素，預(yù)計(jì)退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元，預(yù)計(jì)退休后生存25年，希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示：
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項(xiàng)資金投資收益率為6%；
退休專項(xiàng)資金于退休前采取相對積極投資策略，收益率為5%；
退休后投資相對保守，收益率為3%，預(yù)計(jì)退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時(shí)間為2020年12月31日；
不考慮存款利息收入；
月支出均化為年支出的1/12；
不考慮折舊。

唐先生在您的帶動下自己也學(xué)習(xí)理財(cái)知識后，認(rèn)為將養(yǎng)老金應(yīng)當(dāng)配置一些年金類產(chǎn)品做一個(gè)資產(chǎn)配置，那么關(guān)于資產(chǎn)配置基本含義的論述正確的有？（）

A.當(dāng)一種資產(chǎn)的表現(xiàn)連續(xù)幾年遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于另外一種資產(chǎn)的表現(xiàn)時(shí)，投資者可能對資產(chǎn)配置產(chǎn)生悲觀的態(tài)度
B.資產(chǎn)配置的最終結(jié)果不依賴投資者在資產(chǎn)種類上的選擇和權(quán)重，以及具體投資上的判斷和技巧
C.在資產(chǎn)配置的過程中，一個(gè)十分重要卻常常被忽視的因素是監(jiān)督并對資產(chǎn)的權(quán)重作出調(diào)整。通常情況下，遵循利用資產(chǎn)的周期性價(jià)格變化進(jìn)行再平衡的規(guī)則是有效的
D.資產(chǎn)配置主要資產(chǎn)種類的價(jià)格可以同時(shí)朝一個(gè)方向、以大致相似的幅度移動